Российская газета,
28 апреля 2021 г.
Вопреки пандемии
290 просмотров
Несмотря на провальные результаты II квартала 2020 года, когда действовали максимально масштабные ограничительные и карантинные меры, они были успешно отыграны страховщиками во втором полугодии 2020 года.
Кроме того, итоги 2020-го оказались даже лучше, чем результаты 2019-го: объем собранных страховых премий вырос на 3,9 процента против нулевой динамики годом ранее и достиг 1,5 триллиона рублей. В абсолютном выражении страховой рынок прибавил 58 миллиардов рублей. Драйвером роста страхового рынка в ушедшем году вновь стало страхование жизни.
В 2019 году страхование жизни сокращалось на фоне стандартизации информирования граждан при покупке полисов, а также по итогам получения невысокой относительно ожиданий доходности по завершившимся договорам ИСЖ. Рост взносов по страхованию жизни в 2020 году был обусловлен в значительной степени продвижением продуктов накопительного страхования жизни (НСЖ). В классическом варианте эти продукты предполагают регулярность взносов на протяжении всего срока действия полиса, однако на практике часть взносов по НСЖ в 2020 году обеспечена договорами с единовременным взносом. Важно добавить, что в начале текущего года регулятор рекомендовал страховщикам ограничить продажу полисов НСЖ и ИСЖ с единоразовой премией, так как среди этих полисов наиболее велика доля мисселинга и неосознанных покупок. Также в 2020 году на фоне смягчения денежно-кредитной политики и действия государственной программы льготной ипотеки динамично развивались виды кредитного страхования. Так, страхование от несчастных случаев и болезней выросло на 8 процентов за 2020 год по сравнению с 2019-м. В числе пострадавших от пандемии видов оказались ДМС (-2 процента), страхование финансовых рисков (-9,2 процента) и страхование грузов (-7,8 процента), что стало следствием замедления экономической активности и сокращения расходов юридическими лицами.
Страховой рынок не только вырос по премиям за 2020 год, но и в большинстве своем сохранил финансовую устойчивость. За истекший год «Эксперт РА» произвел понижение всего лишь 7 рейтингов финансовой надежности страховых компаний. За этот же период агентство подтвердило 45 рейтингов страховщиков. А некоторым компаниям удалось даже укрепить свою финансовую устойчивость - агентством произведено 11 повышений рейтингов.
Два прогноза
По базовому сценарию «Эксперт РА» рынок non-life (т. е. без учета страхования жизни) страхования в 2021 году вырастет на 2-3 процента до 1,13-1,14 триллиона рублей. Согласно консервативному прогнозу, рынок немного сократится, но не более чем на 1 процент. Базовый сценарий предполагает, что восстановление страхового рынка будет идти умеренными темпами вслед за плавным восстановлением экономики. Консервативный сценарий будет реализован в случае более медленного восстановления экономики, сохранения пониженной деловой активности и сниженного потребительского спроса в течение длительного срока. В обоих сценариях факторами неопределенности продолжает выступать дальнейшее развитие ситуации с коронавирусом и продолжительность рецессии в мировой экономике.
Динамика премий по видам страхования, связанным с кредитованием, окажется под давлением ожидаемых роста банковских ставок и снижения объемов выдачи ипотечных кредитов. Поддержку окажет активное продвижение страховых продуктов через банковский канал продаж. В базовом сценарии объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 5-6 процентов, в консервативном - на 2-3 процента, по страхованию имущества физических лиц на 7-8 процентов и 3-4 процента соответственно. Страхование автокаско, которое находится в высокой зависимости от платежеспособности населения, динамики продаж новых автомобилей и ставок по кредитам, продемонстрирует небольшую положительную динамику (+2-3 процента) при реализации базового прогноза и сокращение (на 2-3 процента) в случае консервативного. Позитивным фактором выступит продление программы льготного автокредитования. В то же время объем взносов по ОСАГО ввиду обязательности вида будет стабилен при обоих сценариях. Страхование имущества юридических лиц по базовому прогнозу ожидает умеренный прирост на 3-5 процентов, по консервативному - стагнация.
Наиболее пострадавшим в результате пандемии сегментом окажется ДМС. Большая часть договоров ДМС традиционно заключается в первом квартале, поэтому основной эффект негативного влияния эпидемии, как ожидается, проявится именно в 2021 году. Результатом замедления деловой активности, сокращения расходов предприятиями, а также отсутствия активного туристического потока за рубеж станет снижение премий по ДМС на 8-9 процентов при консервативном сценарии и на 5-6 процентов при базовом. Поддержку сегменту окажут продвижение более доступных полисов с франшизами или усеченным набором рисков, а также включение в покрытие более дешевой, относительно классического очного медицинского обслуживания, телемедицины, что позволит клиентам не отказываться от ДМС, одновременно снизив расходы на него, и приобрести доступный полис.
Лидер роста
По базовому прогнозу, рынок страхования жизни вырастет примерно на 25 процентов, до 540 миллиардов рублей, по консервативному - рост будет более умеренным (на 13-15 процентов, до 490 миллиардов рублей). Восстановлению активной динамики сегмента будет способствовать сохранение невысоких ставок по депозитам, увеличение интереса граждан к различным инвестиционным инструментам, в том числе в результате изменения в налогообложении доходов с депозитов с 2021 года, снижение порога входа и тем самым повышение доступности полисов ИСЖ и НСЖ для более широкого круга клиентов. Кроме того, дополнительным стимулом станет добавление различных медицинских опций (онкориски, чек-апы, телемедицина и прочее) в полисы страхования жизни на фоне популярного и развивающегося тренда на повышенное внимание граждан к своему здоровью. Сдерживающее влияние на рынок страхования жизни окажет ожидаемое повышение ключевой ставки и необходимость ухода от продаж полисов ИСЖ и НСЖ с единоразовым взносом. Кроме того, динамика сегмента в значительной степени будет зависеть от того, останутся ли продукты ИСЖ и НСЖ привлекательными для страховщика после того, как будут определены итоговые параметры условий осуществления ИСЖ и НСЖ.
Ольга ЛЮБАРСКАЯ
Российская газета - Спецвыпуск
Вся пресса за 28 апреля 2021 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Динамика рынка, Страховые стандарты, Страховое право, Тенденции, Регулирование, Страхование жизни, Банкострахование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
14 мая 2024 г.
|
|
Байкал-Daily, Улан-Удэ, 14 мая 2024 г.
Житель Бурятии отсудил у страховой более полумиллиона рублей
|
|
Российская газета-Черноземье, 14 мая 2024 г.
Замороженные гектары
|
|
PrimaMedia, Владивосток, 14 мая 2024 г.
Полиция Приморья передала в суд уголовное дело о серии автоподстав - 40 эпизодов доказаны
|
|
Коммерсантъ-Воронеж, 14 мая 2024 г.
Чрезвычайные заморозки
|
|
Финмаркет, 14 мая 2024 г.
АПК из-за заморозков придется пересеять 500 тыс. га
|
|
ПРАЙМ, 14 мая 2024 г.
Российские аграрии будут пересеивать 500 тыс га из-за заморозков - Лут
|
|
Московский комсомолец, 14 мая 2024 г.
Строителей загородных домов затопило ошибками
|
|
Комсомольская правда, 14 мая 2024 г.
ОСАГО много не бывает
|
|
Дагестан, РИА, 14 мая 2024 г.
Четверо дагестанцев уличены в мошенничестве со страховками на 5 млн рублей
|
|
Костромские ведомости, 14 мая 2024 г.
Жители Костромской области стали реже жаловаться на страховщиков
|
|
KamchatkaMedia, 14 мая 2024 г.
Страхование жилья включат в квитанции на оплату коммунальных услуг
|
|
Chelindustry.ru, Челябинск, 14 мая 2024 г.
Челябинская область вошла в число лидеров по страхованию от клещей
|
|
Областная газета, Екатеринбург, 14 мая 2024 г.
Свердловская область вошла в тройку регионов-лидеров по страхованию от клещей
|
|
Казахстанский портал о страховании, 14 мая 2024 г.
Nayms сотрудничает с Coinbase для обеспечения бесперебойных страховых операций
|
|
Vladnews, Владивосток, 14 мая 2024 г.
Приморец похитил 100 тысяч рублей с помощью фиктивных документов о ДТП
|
|
CNews.ru, 14 мая 2024 г.
RNT Group и «Адакта» помогут оптимизировать страховые процессы на импортозамещенной платформе AdInsure Rus
|
|
Сибкрай.ру, Новосибирск, 14 мая 2024 г.
Новосибирцы стали больше пользоваться европротоколами после ДТП
|
 Остальные материалы за 14 мая 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|